当前位置:首页 >主题月刊>

互联网金融时代下农村信用社发展分析

来源:wdwcms.com 时间:2019-10-30 编辑:经典散文

一、互联网金融对农村信用社的影响

与传统的金融服务模式相比,互联网金融更加便捷、包容,能够有效满足小微客户“短、频、快”等融资和投资需求。小微企业的主要客户是农村信用社。作为客户的主要来源,随着互联网金融的发展,农村信用社替代品的数量不断增加,导致大量客户流失,面临前所未有的巨大竞争压力和冲击。

(1)互联网金融削弱了农村信用社的垄断

在中国农村地区,普遍缺乏金融服务。商业银行等金融机构难以深入农村。为农村服务的金融机构只有农村信用社。农村信用社作为国家垄断性金融机构,在广大农村地区具有稳固的金融服务核心地位。近年来,我国金融体制改革不断深化。在互联网技术创新的推动下,中国金融业迎来了互联网金融时代。在互联网金融时代,一个显著的特点是小微客户在需要金融服务时有更多的选择。即使在农村,农民在购买金融服务时也可以从多种选择中进行选择。这是个挑战。农村信用社历来在农村地区占主导地位。

从信用的角度来看,互联网金融的包容性是由小型和微型企业以及资格较差的个人参与的结果,有效吸收了分散的资金,解决了小型和微型企业的融资问题,并且扩大了客户范围。并赢得了小型和微型客户的青睐。从中间业务的角度来看,互联网金融推出了门槛低,收益率高,流动性强的大量理财产品,如支付宝和玉宝等,在中小投资者中非常受欢迎。从支付方式的角度来看,随着第三方支付变得越来越方便和快捷,互联网金融企业支付业务的发展已经渗透到包括农村农民在内的社会各个阶层,这使得传统的农村信用支付服务成为可能。合作社迅速边缘化。不再具有区域垄断的竞争优势。从

不难看出,农村信用社业务的各个方面都迎来了互联网金融的严峻挑战,融资和支付业务均表现出弱势,其垄断地位受到了极大挑战。

(2)互联网金融打击了农村信用社的收入来源

随着互联网公司的不断发展壮大,已经开发出了大量的金融创新产品。借助货币基金等长期和短期理财产品,传统银行存款的市场份额已占很大一部分,而农村信用社的主要收入来自存款和贷款。就交易成本而言,利差远高于互联网金融,这导致它们自身在利率方面的劣势更加明显。同时,年轻人对互联网金融公司推出的各种创新财富管理产品表现出更高的满意度。忠诚的创新意识较弱,对相对简单的农村信用社而言具有毁灭性的影响。互联网金融公司积极推广第三方支付功能。移动支付已经取代了银行在很多领域的POS支付渠道,扩张势头依然强劲,这也导致农村信用社的支付结算费收入急剧下降。

(3)互联网金融转移了农村信用社的客户基础

在互联网金融时代,金融机构的竞争呈现出新的特征,其针对的是一般客户群的大规模竞争。客户越多,产生的滚雪球效应越大,影响越大,稳定的大规模用户意味着累积数据的增加,基于大数据的分析将更加准确和可靠,并做出决策根据它会更有效。只有这样,我们才能实现预期的营业收入,并进一步促进相关业务活动的发展。互联网金融的便利性对农村信用社的小额信贷客户群产生了严重的转移效应,改变支付结算习惯的大多数用户进一步利用农村信用社的支付方式转移了客户群。可以预见,随着互联网金融公司的不断发展和影响力的增强,它们将与农村信用社的传统业务竞争,争夺客户群体的斗争将会加剧。

(4)互联网金融改变了农村信用社的科技支撑

金融的发展是不断创新的过程。同样,互联网金融的发展也将伴随着金融创新。金融创新必须依靠先进的技术水平作为后盾。其中,金融信息化程度是金融创新的重要方面。信息化水平决定了金融服务水平。带给客户的直观体验是其便利性,它直接决定了金融机构和服务渠道的客户选择。互联网金融的创新已经威胁到农村信用社等传统金融机构,也促进了整个行业的创新与发展。-多家银行相继推出了各种新产品和相关辅助服务,以赢得更多的客户并占领更大的市场。科技创新不可避免地需要大量投资。农村信用社在产品设计和差别定价方面存在明显的劣势。如果他们想在这波互联网金融浪潮中受到打击,就必须增加自己的技术。对金融信息化水平的投资为客户提供了更便捷的服务和更令人满意的体验。

其次,互联网金融时代的农村信用社的转型与发展

本文以吉林省农村信用社为研究对象,分析了互联网金融时代农村信用社的转型发展模式。为应对互联网金融的挑战,吉林省农村信用社通过积极的“互联互通”,努力与互联网金融公司共同发展。具体来说,吉林省农村信用合作社实现了“服务网络”的线上线下服务互联,并在互联网上积极形成了五类104种农业贷款产品。在此基础上,进一步创新产品,积极服务弱势群体。 “税收贷款”,“电子商务贷款”,“净贷款”,“小额贷款”和“农民综合信贷”等新产品突出了大多数农村居民的资金需求。九台农村商业银行“九台金融”网络融资平台正式投入运营;展厅的离线服务是根据客户趋势,改善服务流程和改善展厅的功能来进行的。吉林省农村信用合作社已形成“渠道网络”,使实体渠道和电子渠道相互联系。在分销渠道建设中,继续坚持网络分类,功能划分,客户转移和产品分销四大基本原则,积极开展转型发展。外部跨行业互连,形成了“跨行业网络”,这体现在吉林农村信用社对互联网平台的创新使用中。通过物理渠道和电子虚拟渠道的整合,互联网金融创新与传统业务有机结合,努力构建多层次,三维渠道服务体系,确保城市金融服务全面覆盖。县,乡镇,特别是农村金融服务的深度扩展,使得农村金融“最后一公里”问题得以解决。针对吉林省农村信用社的发展现状,提出了以下构想,以应对互联网金融时代农村信用社的转型发展。

(1)深入培育市场,培养客户忠诚度

在互联网金融发展的经济环境下,农村信用社准确定位客户市场至关重要。毫无疑问,面对互联网金融企业在规模,产品,实力,人才和技术上的竞争优势,农村信用社显然处于不利的竞争地位。因此,如何避免与互联网金融公司和大中型银行的积极竞争是必须考虑的问题。农村信用社可以完全采用错位竞争的方式,准确地定位客户市场,在互联网金融公司与大中型银行之间的差距中竞争。在实现快速发展。具体而言,吉林省农村信用社应发挥短期决策链的作用,并在吉林省九台,白城,荔树等主要县乡拥有稳固的基础优势,深化现有客户基础发展自己的特点。我们将牢固地建立起农民致富银行,为微型企业发展提供银行,为居民实现需求,建立现有客户的忠诚度,提供始终如一的优质服务并及时为客户提供基础金融知识的银行。为乡镇和农村客户提供投资和投资建议,为某些有需要的客户提供现场服务,并将客户生活的方方面面纳入农村信用社的金融服务。

(2)巩固基层,提高服务水平

作为一个农村信用社,其口号是“农民致富银行,小企业发展银行,居民发展业务银行”,吉林农村信用合作社必须始终坚持其“支持农业,农村和农村的发展”的立场。小型和微型企业”并实施差异。经营策略是为三农和小型和微型企业提供量身定制的产品和服务,并努力缩小城市商业银行的规模,产品,实力,人才,技术和经验之间的差距。同时,积极为小微企业提供信贷支持,为当地实体经济的发展提供帮助。

(3)加强与互联网金融公司的战略合作

在互联网发展的背景下,合作与共享是互联网金融创新的主题。他们在分析互联网金融公司和农村信用社之间的竞争时,可以对合作的可能性进行深入研究。显然,农村信用合作社与互联网金融企业的合作空间应大于大中型银行。它们各自的传统优势可以互补,形成战略伙伴关系,建立互利共赢的合作模式。加强互联网金融公司与农村信用社之间客户资源信息的共享。

互联网金融公司主要开展在线业务,积累了大量的网络数据信息。农村信用社利用地理优势,在区域客户信息方面具有优势。两者之间有合作的空间。例如,两者可以进一步在特定地区建立中小企业融资平台。吉林省互联网金融企业发展相对缓慢。因此,吉林省农村信用社应为促进互联网金融企业发展提供便利。在控制风险的前提下,适当放宽贷款业务的条件;要努力加强合作。增加两者之间合作的可行性和实际合作计划的研究投资,并将与互联网金融企业的合作提高到战略水平。

(4)加大科技投入,全面提高科研开发和应用水平

互联网金融可以说是金融领域的重大科学技术革命。农村信用社需要在产品设计,数据组织,业务运作,管理决策等方面进行业务创新,这需要强有力的信息技术支持。在互联网金融的背景下,科学技术的发展与应用已成为吉林省农村信用社发展的最重要动力。首先,科学技术的发展必须需要大量的资金投入。吉林省农村信用合作社必须建立高质量的信息处理系统,增强数据集成能力,完善分析系统,建立人性化的客户管理体系,不遗余力地加大技术研发投入。其次,加大数据的应用研究,深入探索数据信息。吉林省农村信用社要对历史积累数据和新客户数据进行综合分析,形成基于农村居民数据的数据库。第三,保证数据信息的安全性。吉林省农村信用合作社应建立安全可靠的信息处理系统,进一步完善金融信息保密机制,在监控,预警和应急方面不断提高业务能力,促进金融信息系统的各个方面,以确保客户信息安全。金融业务的安全性正在发展。

III。互联网金融时代加快农村信用社发展的建议

尽管互联网金融的发展时间很短,但作为中国金融创新的重要成果,仍需要鼓励和支持。但是,注意互联网金融可能产生的金融风险非常重要。预防区域或系统性财务风险非常重要。我们以风险防范为核心,提出以下互联网金融时代加速农村信用社发展的对策。

首先,建立专注于互联网金融业务风险扩散的监管体系,并将互联网金融发展置于风险控制的环境中。有关职能部门密切关注各种互联网金融服务的创新发展,特别是在风险方面。在工商税务部门的职责范围内,加强对互联网金融业务机构的监管,及时发现这些机构潜在风险的隐患,并及时对有关部门作出回应。三届会议将加强对互联网金融业务许可证发放的审批,充分发挥三方长期积累的行业监管优势,积极与科研院所开展联合研究项目,分析风险特征互联网性质的新金融服务,并探索网络的建立。风险的“防火墙”。严格打击非法互联网金融活动,公安机关以互联网金融的名义加大了打击非法诈骗的力度。积极营造互联网金融发展的良好环境。农村信用合作社在加强对传统业务风险监管的同时,积极与有关部门合作,加强对互联网金融服务的风险监管,努力建立最严格的风险监控体系,最大程度地防范互联网金融风险。

二是强化风险意识,提高农村信用社普惠性金融服务能力。加强对信用社从业人员责任的认识,加大金融知识特别是风险防范意识的普及。深入实践行业自律,积极向农村居民宣传金融知识,利用传统媒体、网络媒体宣传公共风险意识,不仅要用好互联网金融服务,同时,为避免涉入非法互联网金融,了解农民和风险较小、风险承受能力较弱的农业中小企业的金融理念,开展有针对性、有特色的互联网金融业务创新,为这些客户服务,降低他们的财务风险。创新发明互联网金融产品,聚焦农村居民特点,注重客户体验和互动表现,通过互联网技术与传统银行核心业务的深度融合,推出符合特定客户群的特殊服务需求,通过农村地区。推进普惠性金融服务,促进农村信用社快速发展。

三是加强网络金融风险防范体系建设。积极出台相关法规,明确小额信贷中介服务的性质,明确互联网金融的业务范围、发展方向、监管方式、违规行为和退出机制等,确保农村信用社开展相关业务发展。不违反法律法规,突出了农村信用社为农村居民提供小额信贷的金融服务优势。加快出台农村普惠金融和弱势群体金融服务支持政策,加强扶贫计划与农村信用社金融服务对接,确保建立风险补偿机制,农村信用社的财政补贴与税收。积极的信贷激励,如信贷激励,支持农村信用社互联网金融业务创新,特别是在有效防范风险的前提下,旨在创新农村居民企业特色金融服务,促进农村信用社互联网金融业务创新发展。积极出台规范发展农村金融社区互联网金融业务的法规和措施,为互联网金融时代农村信用社转型发展提供制度保障。

相关文章
热门标签
日期归档

版权所有? 阅读时间 | 备案: 鄂ICP备12015973号-1 | wdwcms.com . All Rights Reserved | 网站地图