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关于中国银行业当前的改革模式分析

来源:wdwcms.com 时间:2019-11-03 编辑:情感

一,影响中国银行业改革模式选择的主要因素

(1)利率市场化

利率市场化,即利率自由化,是一种由各方在市场经济条件下独立确定利率的利率决定机制。在市场经济条件下,利率作为反映资金供求关系的价格指标,在资源配置中起着根本作用。利率市场化的目标是放宽利率控制,最终形成基于央行基准利率,货币市场利率为基础的制度和机制,市场货币的供求关系决定存贷款。金融机构的利率,使其有所体现。为宏观经济绩效提供准确的价格信号,以提高社会资源分配的效率。

(2)互联网金融

互联网金融是由互联网公司领导的金融领域中互联网,云计算,大数据和其他信息技术的应用。谢平教授首先提出了互联网金融的概念。他认为:可以很方便地在Internet金融模型中付款,从而减少了市场。信息不对称;直接交易削弱了银行,经纪人和交易所的金融中介作用;虚拟运营大大降低了财务和财务的交易成本。

(3)金融脱媒

所谓金融脱媒,是指在分开管理,分开经营的制度下,资金提供者和资本需求者绕开商业银行等金融中介机构,直接进行资本交易。 “金融脱媒”一词最早于1960年代在美国出现。在控制银行存款利率的条件下,投资者发现对其他储蓄金融产品的投资更有利可图,导致银行存款资金大量转移给金融业。出现了脱中介现象。随着中国互联网金融的迅猛发展,股票市场和债券市场日趋成熟,中国人民银行对存款利率的连续下调都表明,金融中介化现象已成为中国不可逆转的长期现象。银行业。趋势。

2。中国银行业激进改革模式的战略选择

从目前的环境来看,无论是利率市场化的基本完成,还是互联网金融的爆炸式扩张,还是存款保险制度的实施,基于直接融资的金融脱媒局面都是不可逆转的,商业银行改革迫在眉睫。同时,在机遇与挑战并存的情况下,商业银行所熟悉的“渐进式”改革并未适用当前复杂的金融环境。相反,“激进”改革将成为商业银行。在新常态下,它是突破的重要武器。

(1)应对利率市场化的激进改革

面对利率市场化、利率风险和市场风险增加带来的商业银行竞争困难,商业银行应迅速跟上利率市场化改革的步伐,采取积极措施应对。

1。建立定价机制,提高竞争水平。在基本完成利率市场化的前提下,商业银行面临的最大挑战是尚未建立起统一完整的利率定价机制。这就要求商业银行在综合考虑自身经营成本、资本成本、宏观经济走势的基础上,按照审慎、精细的原则确定定价模式,实行标准化。市场风险和不同客户群的分类。定价与差别定价的有机结合,建立了一套利率市场化的利率定价机制,为商业银行在这一改革中打下了坚实的基础。

2.强有力的风险管理和控制,以防止利率风险。利率市场化意味着商业银行更加主动地掌握利率,而这一举措将导致银行业定价的动态变化。这就要求商业银行在确定利率定价机制的同时还要考虑市场风险,并结合行业发展趋势和宏观经济的总体方向,形成一种可以有效防范利率风险和市场风险的风险管理体系。确定风险。该系统必须涵盖从风险识别,分析,度量,管理到事后监控的所有步骤,以帮助商业银行将利率风险和市场风险控制在一定范围内。

(2)解决互联网金融的彻底改革

在互联网金融爆炸性发展的背景下,商业银行的传统业务被入侵,中间业务受到挤压,小型和微型企业的市场被占领。商业银行应抓住机遇,抓住优势,应对挑战。合作互联网银行。互联网金融和商业银行不是单一的竞争关系。两者都有不可替代和自我竞争的对手,竞争是相辅相成的。因此,商业银行可以考虑与互联网金融合作。基于弥补互联网金融无法直接联系客户,无法监控客户资金流的缺点,商业银行发挥了自己成熟的运营模式效应,依靠客户多年的信任和积累,并运用互联网的优势数据积累和挖掘中的财务。建立和完善自己的数据库以更好地服务于客户。

(3)应对金融中介的根本性改革

首先,着眼于存款和贷款市场,信贷和证券市场同样重要。商业银行不应再将存款和贷款作为单一业务。证券市场将成为商业银行通过向证券市场的客户提供更好,更方便的服务来促进证券市场客户的另一个重点。 “回流”到银行。其次,将中间业务从存贷款业务转移到两家商业银行都应改变以存贷款业务为基础发展中间业务的观念,然后通过为客户提供更多个性化将经营重心转移到中间业务。查询业务以吸引顾客,达到吸引存款和贷款的目的。

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